04 SOLUTIONS PRATIQUES POUR BIEN GÉRER LES FINANCES DE VOTRE ENTREPRISE
Beaucoup d’entrepreneurs démarrent leur entreprise avec passion, des idées solides et une vision claire de leur marché. Pourtant, même avec une bonne offre et une clientèle fidèle, plusieurs entreprises se heurtent à des obstacles majeurs lorsqu’elles négligent un aspect essentiel : la gestion financière.
Une étude révèle que seulement 35,3 % des entreprises survivent au-delà de cinq ans, ce taux atteignant 54,4 % pour celles ayant cinq employés et plus lors de leur création. Ces chiffres soulignent l’importance cruciale d’une gestion financière rigoureuse dès les premières années d’activité. collections.banq.qc.ca
Avec une mauvaise vision budgétaire, des décisions prises sans données claires, des problèmes de trésorerie, etc. les défis s’accumulent vite. La bonne nouvelle, c’est que la gestion financière peut s’apprendre, s’organiser et s’améliorer avec des méthodes simples, concrètes et adaptées à la réalité de votre entreprise.
Dans cet article, nous vous présentons quatre solutions pratiques pour améliorer la gestion de vos finances, retrouver une certaine sérénité et bâtir une entreprise solide et durable. Mais d’abord, penchons-nous sur les problèmes financiers les plus fréquents rencontrés par les petites entreprises au Québec.
LES QUATRE PRINCIPAUX PROBLEMES LIES A LA GESTION FINANCIERE DES PME
1. Aucune vision globale des finances
Plusieurs entrepreneurs ne savent pas exactement combien ils dépensent par mois, combien leur coûte un client ou même combien ils doivent faire pour être rentables. Gérer à l’aveugle, ça fonctionne un temps, mais ça finit souvent par étouffer l’entreprise.
2. Trésorerie mal contrôlée
Des ventes, c’est bien. Mais si l’argent entre trop tard ou que les dépenses partent trop vite, vous vous retrouvez sans liquidités pour opérer. C’est le genre de situation qui oblige à emprunter à la dernière minute ou à repousser des projets importants.
3- Absence de planification
Sans prévisions, difficile de savoir si vous pouvez embaucher, investir ou simplement tenir le coup pendant les mois creux. Beaucoup de PME fonctionnent au mois le mois, ce qui empêche de prendre des décisions stratégiques.
4. Problèmes liés au financement
Beaucoup de PME ont du mal à obtenir les fonds nécessaires pour croître ou même pour traverser les périodes plus difficiles, faute de dossier solide, de garanties suffisantes ou simplement parce qu’elles ne connaissent pas les options de financement adaptées à leur réalité.
QUATRE SOLUTIONS PRATIQUES POUR Y REMEDIER
1. Mettre en place un tableau de bord financier mensuel
Vous ne pouvez pas piloter votre entreprise sans instruments de bord. Un tableau de bord financier, mis à jour chaque mois, vous donne une vue rapide sur l’état de santé de votre entreprise. C’est votre outil de vigilance.
Il doit inclure les indicateurs essentiels : chiffre d’affaires, dépenses, marge brute, bénéfice net, solde de trésorerie, dettes à court terme, créances en attente, etc. L’objectif est de repérer rapidement ce qui va bien et ce qui dérive.
Ce tableau vous permet de comparer vos résultats réels à vos prévisions, de prendre des décisions plus rationnelles et d’éviter de naviguer à l’aveugle. Il peut aussi servir de base pour discuter avec votre comptable, votre banquier ou un investisseur.
Inutile de chercher la perfection : un fichier Excel bien structuré peut suffire au départ. L’important, c’est la régularité. Prenez une heure par mois pour faire le point. Vous serez surpris à quel point cette discipline simple peut transformer votre gestion.
2. Planifier un budget rigoureux
Avoir une vision claire de vos finances sur l’année et même au-delà change complètement votre manière de gérer l’entreprise. Un budget annuel, ce n’est pas seulement un exercice comptable : c’est votre tableau de bord pour prendre des décisions éclairées.
Commencez par établir vos revenus et vos dépenses fixes et variables, mois par mois. Intégrez aussi les périodes creuses ou plus fortes, les hausses de coûts prévues (ex. : augmentation des loyers ou des salaires et les projets d’investissement.
Ajoutez à cela des prévisions sur 12 à 24 mois. Ça permet de voir venir les moments critiques (manque de liquidités, gros décaissements, etc.) et de prendre des décisions stratégiques à l’avance : embauche, financement, promotion, réduction de dépenses, etc.
Si vous n’êtes pas à l’aise avec les chiffres, utilisez un modèle simple (Excel ou Google Sheets suffit dans un premier temps) ou faites appel à un conseiller financier ou à un comptable. Il existe aussi des outils en ligne qui simplifient la budgétisation pour les PME.
Ce type de prévoyance n’est pas réservé aux grandes entreprises : c’est justement ce qui permet aux entreprises de garder le cap et de prendre les bonnes décisions au bon moment.
À ne pas oublier : révisez vos prévisions tous les trimestres. Le marché change vite, il faut s’ajuster.
3. Surveiller activement vos flux de trésorerie
Même si votre entreprise fait des ventes, ce n’est pas ce qui reste en banque qui paie les factures : c’est la trésorerie disponible. Beaucoup d’entrepreneurs confondent profit et liquidité, ce qui peut causer de gros problèmes au quotidien.
Surveillez ce qui entre et ce qui sort chaque semaine. Notez les paiements attendus, les encaissements en retard, les dépenses à venir. Cette vigilance vous permet de prévoir les manques de liquidités à l’avance et d’agir avant qu’il ne soit trop tard (report d’une dépense, relance client, négociation avec un fournisseur, etc.).
Un simple fichier de suivi de trésorerie peut suffire : listez les encaissements et décaissements prévus pour les 4 à 8 prochaines semaines. Certains outils comme QuickBooks, Agendrix ou Excel peuvent vous aider à automatiser ce suivi.
En étant proactif sur votre trésorerie, vous gagnez en sérénité et en contrôle. Une entreprise qui connaît ses flux de trésorerie est bien mieux préparée à faire face aux imprévus et à saisir les opportunités.
4. Trouver le bon financement et bien s’y préparer
Avant de chercher des fonds, clarifiez d’abord ce que vous voulez financer : croissance, équipement, besoin temporaire de liquidités. Chaque situation demande un type de financement précis (prêt, subvention, marge de crédit, etc.).
Ensuite, montez un dossier solide : plan d’affaires clair, projections financières crédibles, documents comptables à jour. Beaucoup d’entrepreneurs sous-estiment l’importance de cette étape, alors qu’elle est souvent décisive dans la réponse qu’ils obtiendront.
Pour maximiser vos chances de succès, faites-vous accompagner. Il existe des entreprises et des consultants spécialisés qui vous aident à identifier les bons programmes, à structurer votre demande et à présenter un dossier convaincant. Cet accompagnement peut faire toute la différence, notamment pour accéder à des financements publics ou privés que vous ne connaissiez peut-être même pas.
CONCLUSION
La gestion financière est l’un des piliers les plus critiques de la réussite d’une PME. Il ne s’agit pas de devenir un spécialiste des chiffres, mais de mettre en place des pratiques simples et régulières pour mieux anticiper, décider et évoluer.
Pour récapituler, vos 4 priorités sont :
- Suivre vos chiffres chaque mois
- Planifier vos finances sur 12 à 24 mois
- Gérer votre trésorerie de façon proactive
- Trouver le bon financement avec un bon accompagnement
Commencez par une seule action concrète cette semaine : créez votre tableau de bord financier, ou prenez rendez-vous avec un conseiller spécialisé. Chaque petit pas renforce la santé de votre entreprise.
Bonus : impliquez votre équipe. Une gestion financière efficace ne repose pas uniquement sur les épaules du dirigeant. En partageant les données clés avec vos responsables ou collaborateurs, vous alignez mieux les actions avec les priorités financières réelles de l’entreprise.
Votre PME mérite de durer. Et cela commence par une gestion solide et éclairée de vos finances.
